Летние шины, авария и отказ по каско: что проверить перед спором

После ДТП на летних шинах водитель может столкнуться с отказом в выплате по каско. Однако само по себе несоответствие резины сезону ещё не означает, что страховщик вправе оставить владельца без компенсации. Важны условия полиса, обстоятельства аварии и законность причины отказа.

Директор по страховым продуктам маркетплейса «Сравни» Тарас Рева рассказал «Газете.Ru», что при рассмотрении убытка по каско страховая компания может изучать техническое состояние шин и устанавливать, связано ли оно с происшествием.

При этом для ОСАГО действует другой принцип: потерпевший не лишается положенного возмещения только потому, что один из участников аварии использовал несезонную резину.

Когда шины могут стать причиной спора

В России требования к сезонности установлены постановлением правительства № 837. Для легковых автомобилей зимние шины обязательны с декабря по февраль, а шипованные запрещены с июня по август.

Поэтому первый снег в октябре сам по себе не означает нарушения календарного требования. Но движение на летней резине по льду может создавать опасность независимо от месяца.

Отдельное правило касается износа: зимние шины на заснеженном или обледеневшем покрытии не должны эксплуатироваться при остаточной глубине протектора 4 мм и менее, если отсутствуют индикаторы износа.

Почему пункт договора не всегда позволяет отказать

При споре по каско недостаточно автоматически сослаться на нарушение правил эксплуатации. В постановлении Пленума Верховного суда № 19 от 25 июня 2024 года разъясняется, что условия добровольного страхования не должны ущемлять права потребителя.

В частности, страховщик не вправе произвольно устанавливать дополнительные основания освобождения от выплаты, противоречащие законодательству.

Поэтому правомерность отказа необходимо оценивать по конкретному договору и обстоятельствам ДТП. Если компания связывает повреждения автомобиля с состоянием шин, значение могут иметь заключение эксперта и доказательства причин аварии.

Что делать, если страховая отказала

Прежде всего следует получить письменный отказ с указанием конкретных положений договора и обстоятельств, на которые ссылается страховщик.

Полезно сохранить фотографии шин и их маркировки, сведения о глубине протектора, снимки места происшествия, документы о ДТП и результаты независимой технической экспертизы, если она проводилась.

Далее нужно сопоставить доводы компании с условиями полиса и направить письменное заявление о пересмотре решения. При неурегулированном споре в предусмотренных законом случаях можно обратиться к финансовому уполномоченному, а затем в суд.

Ранее SPEEDME.RU разбирал, как сезонность шин влияет на выплаты по ОСАГО и каско. Отдельное значение имеет то, что статья 14 закона об ОСАГО не предусматривает самостоятельного регрессного требования к виновнику лишь за использование резины не по сезону.

При отказе по каско решающим документом становится не только сам страховой полис, но и письменное обоснование страховщика. По разъяснениям Верховного суда, компания обязана объяснить принятое решение, а суд при споре оценивает все доказательства наступления страхового случая и причинённого ущерба.