Ключевая ставка — 14%, а новые машины кредитуют под 10,08%: откуда взялась разница

Банк России 11 сентября сохранил ключевую ставку на уровне 14%, поэтому нового импульса к удешевлению автокредитов рынок пока не получил. Но клиентские условия уже заметно отличаются от ставки ЦБ: по данным платформы «еКредит», в августе средняя ставка на новый автомобиль снизилась до 10,08% — на 3,92 процентного пункта ниже ключевой. Такой разрыв не означает, что банки массово кредитуют дешевле стоимости денег.

На рынке новых машин большую роль играют субсидированные программы автопроизводителей и дилеров. Представители отрасли отмечают, что подобные схемы и раньше удерживали конечную ставку клиента около 10%, даже когда ключевая находилась значительно выше.

На вторичном рынке картина другая. Средняя ставка снизилась с июньских 19,97% до 18,68%. Получается, разрыв между кредитом на новую и подержанную машину сейчас составляет сразу 8,6 п.п. Уровень одобрения заявок на вторичке при этом опустился до 68%, тогда как для новых автомобилей показатель составляет 76%.

Различается и структура покупки. Средняя новая машина у «еКредит» стоит 2,86 млн рублей, средний заем — 1,86 млн. Если грубо сопоставить эти показатели, покупатель вносит около 1 млн рублей собственных средств. На вторичке средняя цена составляет 1,97 млн, кредит — 1,65 млн, то есть разница всего около 320 тыс. рублей. 32CARS.RU уже отмечал, что в августе количество кредитов на новые автомобили снизилось на 10% год к году — быстрее самого авторынка, тогда как на подержанные выросло на 9%.

При этом крупные скидки на новые машины нередко также привязаны к оформлению кредита, trade-in и другим условиям, поэтому низкую рекламную ставку и реальную стоимость сделки стоит оценивать вместе.

Следующее плановое заседание ЦБ по ключевой ставке назначено на 23 октября. До него резкого изменения стоимости рыночных кредитов эксперты не ожидают: эффект предыдущих снижений обычно доходит до автомобильного рынка с задержкой в несколько месяцев.