Datoria negativă la mașini: un risc financiar în creștere în SUA

Un raport recent de la Edmunds evidențiază o tendință îngrijorătoare: tot mai mulți americani își schimbă mașinile fără să realizeze că se afundă în datorii negative. În medie, această datorie negativă depășește 7.200 de dolari, iar pentru un sfert din proprietari ajunge la sume cu cinci cifre.

Șoferii se află în situații dificile

Până la sfârșitul anului 2025, 29,3% din schimburile de mașini au avut loc în condiții de datorie negativă – când soldul rămas al creditului depășește valoarea actuală a autovehiculului. Aceasta reprezintă cea mai mare rată din 2021. Problema este deosebit de acută pentru cei care și-au cumpărat mașini în perioada de penurie și prețuri record, doar pentru a se confrunta acum cu o depreciere accelerată.

Pentru 27% dintre șoferi, datoria depășește 10.000 de dolari, iar pentru 9,2% este peste 15.000 de dolari. Acesta nu este doar un pas greșit financiar, ci o capcană a datoriei care poate tensiona bugetul unei familii ani de zile.

De ce situația se înrăutățește

Efectele pandemiei continuă să afecteze piața. Mașinile au fost adesea cumpărate cu termene de împrumut mai lungi și reduceri minime. Acum, valoarea lor reziduală scade mai repede decât se reduce soldul creditului.

Edmunds observă că cumpărătorii cu datorii negative finanțează în medie cu 11.453 de dolari mai mult decât clienții obișnuiți. Plățile lor lunare ajung la 916 de dolari – aproape cu 20% peste medie.

Credite pe 84 de luni și caruselul datoriilor

Pentru a masca povara plăților, băncile oferă tot mai des credite pe 84 de luni. Deși aceasta reduce teoretic rata lunară, face aproape inevitabil ca proprietarii să cadă din nou în datorii negative când își vor înnoi vehiculul. Deja, 41% dintre cumpărătorii cu istoric de datorii negative folosesc astfel de credite.

Experții avertizează că acest lucru creează un ciclu al datoriilor, în care fiecare schimb ulterior adâncește și mai mult gaura financiară.