02:29 19-01-2026

Ujemne saldo przy wymianie auta: coraz więcej Amerykanów w pułapce zadłużenia

Raport Edmunds ujawnia, że 29,3% wymian aut w USA to ujemne saldo, średnio ponad 7200 dolarów. Dowiedz się, jak uniknąć tej finansowej pułapki.

Najnowszy raport Edmunds ujawnia niepokojący trend: coraz więcej Amerykanów oddaje swoje samochody w ramach wymiany, nie zdając sobie sprawy, że wpadają w głębokie ujemne saldo finansowe. Średnio to saldo przekracza 7200 dolarów, a u jednej czwartej właścicieli sięga pięciocyfrowych kwot.

Kierowcy w sytuacji podwodnej

Pod koniec 2025 roku 29,3% wymian miało miejsce w warunkach „podwodnych” – gdy pozostałe saldo kredytu przewyższa aktualną wartość pojazdu. To najwyższy wskaźnik od 2021 roku. Problem jest szczególnie dotkliwy dla tych, którzy kupowali auta w okresie niedoborów i rekordowo wysokich cen, a teraz mierzą się z przyspieszonym spadkiem wartości.

Dla 27% kierowców dług przekracza 10 000 dolarów, a dla 9,2% sięga ponad 15 000 dolarów. To nie tylko finansowy błąd, ale pułapka zadłużeniowa, która może obciążać budżet rodzinny przez lata.

Dlaczego sytuacja się pogarsza

Długotrwałe skutki pandemii nadal wpływają na rynek. Samochody często kupowano na dłuższe okresy kredytowania i z minimalnymi rabatami. Teraz ich wartość rezydualna spada szybciej niż maleje saldo kredytu.

Edmunds zauważa, że kupujący z ujemnym saldem finansują średnio o 11 453 dolary więcej niż typowi klienci. Ich miesięczne raty sięgają 916 dolarów – to niemal 20% powyżej średniej.

Kredyty 84-miesięczne i karuzela zadłużenia

Aby zamaskować obciążenie ratami, banki coraz częściej oferują kredyty na 84 miesiące. Choć technicznie obniża to miesięczną opłatę, sprawia, że niemal nieuniknione staje się ponowne wpadnięcie w ujemne saldo przy kolejnej wymianie auta. Już 41% kupujących z historią ujemnego salda korzysta z takich kredytów.

Eksperci ostrzegają, że to tworzy cykl zadłużenia, w którym każda kolejna wymiana tylko pogłębia finansową dziurę.