Автор: Максим Гришечкин
Обновлено:
Каждый третий автокредит уже уходит на машину с пробегом: почему россияне меняют выбор
Выдача кредитов на подержанные автомобили в России выросла на 24%
Российские покупатели все активнее берут кредиты на автомобили с пробегом, несмотря на высокую стоимость такого финансирования. Во втором квартале банки выдали на вторичку почти 136 млрд рублей — на 24% больше, чем годом ранее. Количество оформленных займов превысило 94 тыс. Это означает, что на один кредит в среднем приходилось около 1,45 млн рублей, хотя точное значение немного ниже из-за формулировки «более 94 тыс.» договоров.
Еще заметнее меняется структура самого автокредитования. В начале второго квартала машины с пробегом обеспечивали примерно четверть выдач, а к августу их доля приблизилась уже к трети — 31%. И это происходит несмотря на то, что деньги для покупателя вторички стоят дороже. В сентябре 32CARS.RU разбирал разницу между кредитами на новые и подержанные автомобили: средняя ставка оценивалась примерно в 10,2% для новой машины и в 18,8% для автомобиля с пробегом.
Но ставка — только одна часть покупки. К августу средняя стоимость нового автомобиля за год выросла примерно на 8%, тогда как машины с пробегом прибавили около 1,2%. Поэтому более дешевый автомобиль способен оказаться для семьи доступнее даже при более высокой процентной ставке.
Одновременно заемщики стараются снижать ежемесячный платеж за счет длительного срока договора. 32CARS.RU ранее писал, что средний срок автокредита в августе достиг рекордных шести лет. Для подержанных автомобилей условия могут быть еще жестче: в одном из крупных каналов продаж средний заем достигал 1,3 млн рублей при ставке 20,7% и сроке около 6,2 года.
Сам вторичный рынок намного крупнее рынка новых автомобилей. По оценке автоэксперта Игоря Моржаретто, на одну продажу новой машины приходится примерно четыре-пять сделок с автомобилями с пробегом. Поэтому даже небольшой переход покупателей от покупки за наличные к банковскому финансированию способен быстро увеличить объем кредитов. При этом экономия на цене автомобиля не означает автоматически более дешевое владение.
За восемь месяцев стоимость ремонта выросла на 14%, а среднегодовые расходы владельцев на обслуживание — на 15%. Поэтому при выборе подержанной машины к кредитному платежу необходимо заранее добавлять возможные затраты на диагностику, ремонт и обслуживание.
В итоге рост кредитования вторички выглядит не признаком дешевых денег, а следствием разрыва в стоимости самих автомобилей. Покупатели соглашаются на более дорогой кредит, чтобы снизить первоначальную цену покупки, а банки получают все большую часть спроса огромного рынка машин с пробегом.