Автор: Максим Гришечкин
Обновлено:
Автокредит растянули до рекордных 6 лет: меньший платеж обходится дороже
Средний срок автокредита в России достиг рекордных шести лет
Россияне теперь расплачиваются за автомобиль в среднем шесть лет. По данным Объединенного кредитного бюро, в августе средний срок автокредита закрепился на рекордных 72 месяцах, тогда как год назад составлял 67 месяцев. Средняя сумма займа с мая удерживается около 1,6 млн рублей.
Главная причина растущего срока — автомобили дорожают быстрее, чем доходы покупателей позволяют увеличивать ежемесячный платеж. Средняя стоимость новой машины за шесть лет выросла примерно с 1,5 до 3,5 млн рублей, поэтому банки и заемщики растягивают обязательства на более длительный период.
Эффект легко увидеть на условном расчете. Если взять нынешние средние 1,6 млн рублей под ПСК 17,2% и считать ее как постоянную ставку, кредит на пять лет дал бы платеж около 39,9 тыс. рублей в месяц. При растягивании до шести лет он снижается примерно до 35,8 тыс. рублей — на 4,1 тыс. Однако расчетная переплата увеличивается примерно с 796 тыс. до 976 тыс. рублей. Это лишь иллюстрация: реальные условия конкретного кредита, комиссии, страховки и субсидированные программы могут заметно изменить результат.
Средняя ПСК 17,2% приведена ОКБ по августовским выдачам. Еще в июле средний срок уже составлял около шести лет. 32CARS.RU тогда разбирал, почему длинный кредит помогает снизить долговую нагрузку заемщика, но не делает сам автомобиль дешевле.
На вторичном рынке ситуация еще жестче. В августе средний заем на подержанный автомобиль в одном из крупных каналов продаж достиг 1,3 млн рублей при сроке около 6,2 года и ставке 20,7%. 32CARS.RU подсчитывал, что при таких параметрах общая выплата может приблизиться к 2,3 млн рублей.
Банки при этом готовы растягивать отдельные программы еще сильнее. У Сбера максимальный срок по некоторым партнерским предложениям уже достигает десяти лет. Это не означает, что большинство клиентов берут заем на десятилетие, но показывает, насколько рынок адаптируется к высокой стоимости автомобилей.
За восемь месяцев банки выдали 795,7 тыс. автокредитов почти на 1,24 трлн рублей. При этом 68% августовских выдач приходилось на новые машины, а средний чек нового автомобиля в кредит также составлял 1,6 млн рублей. Рекордные шесть лет поэтому выглядят не признаком того, что кредит стал дешевым, а способом вписать подорожавший автомобиль в приемлемый ежемесячный бюджет. Покупатель выигрывает несколько тысяч рублей в текущем платеже, но остается связан с машиной и банком заметно дольше.