Автор: Никита Ефименков
Обновлено:
Почему электрокар могут списать после ДТП, которое не выглядит тяжелым
Страховщики назвали главную причину «тотала» электромобилей после ДТП
Поврежденный бампер или крыло еще не делают электромобиль дорогим в ремонте. Гораздо опаснее удар, дошедший до тяговой батареи: страховая компания может признать машину конструктивно погибшей даже тогда, когда остальные повреждения выглядят сравнительно небольшими. При этом средний чек обычного ремонта электрокаров, по данным страховщиков, вовсе не превышает расходы на автомобили с ДВС.
Такую особенность российского страхового рынка выявил Autonews, опросив несколько крупных компаний. В «Ренессанс Страховании» сообщили, что частота «тотальных» случаев среди гибридов и электромобилей примерно вдвое выше, чем среди машин с традиционными двигателями. В то же время средняя стоимость ремонта электрокаров и автомобилей с ДВС оказалась примерно одинаковой, а у гибридов — примерно на 10% ниже.
Эти цифры требуют важной оговорки. Электромобилей и гибридов в страховых портфелях пока значительно меньше обычных автомобилей, поэтому отдельные тяжелые убытки сильнее влияют на статистику.
В «Росгосстрахе» прямо предупреждают об этом: «Количество гибридов и электромобилей в портфелях страховых компаний пока сильно ниже, чем автомобилей с ДВС. Если говорить о доле „тоталей“ внутри группы от всего объема застрахованных ТС, то у электрокаров и гибридов она чуть выше, чем у ДВС, но речь идет о немногих случаях».
Масштаб российского парка подтверждает эту разницу. По данным «Автостата», на 1 июля 2026 года в стране было зарегистрировано около 229,8 тыс. электромобилей и подключаемых гибридов — примерно 0,5% всего парка легковых машин. Причем 63% этого количества приходится на PHEV. Сегмент быстро растет, но для страховой статистики он пока остается небольшим.
Главное отличие появляется тогда, когда повреждена высоковольтная система. Замдиректора департамента розничного страхования «РЕСО-Гарантии» Павел Яковлев объясняет:
«Если батарея повреждена, то с высокой долей вероятности такое авто будет признано тотальным, даже если остальные повреждения будут не столь существенными. Бывают редкие случаи ремонта батареи, но это пока больше исключение, чем практика. Для авто с ДВС для признания „тотала“, как правило, повреждения всегда должны быть более существенными, и они не так сильно зависят только от одной позиции».
Именно здесь проходит основная разница между двумя типами автомобилей. У машины с ДВС тяжелый страховой случай обычно складывается из стоимости нескольких поврежденных деталей и агрегатов. У электрокара экономику восстановления способен изменить один элемент.
В «Абсолют Страховании» оценили возможную стоимость замены батареи более чем в 60% цены автомобиля и отметили: «Признание электрокаров „тотальными“ является более выгодным для клиентов ввиду высокой стоимости повреждения архитектуры кузова, цена замены батареи может составлять более 60% от стоимости автомобиля».
Это не означает, что аккумулятор любого электрокара стоит 60% машины. Цена зависит от модели, конструкции батареи, характера повреждения и возможности заменить отдельные модули вместо батареи целиком. Но для страховщика имеет значение не только возможность технического ремонта — восстановление должно иметь экономический смысл.
При обычных повреждениях расстановка сил другая. Самые крупные счета страховщики по-прежнему чаще видят у дорогих премиальных автомобилей с ДВС. В «Ингосстрахе» отмечают: «В абсолютном выражении наиболее дорогие ремонты приходятся на автомобили лакшери-сегмента. В этой категории пока преимущественно представлены автомобили с ДВС, поэтому именно они формируют значительную часть самых крупных убытков по стоимости ремонта».
Поэтому утверждение «электромобиль ремонтировать дороже бензинового» слишком грубое. Более точная формулировка выглядит иначе: обычный страховой ремонт может стоить сопоставимо, однако при попадании удара в батарею резко возрастает вероятность того, что восстанавливать автомобиль вообще не будут.
Есть у электромобилей и обратная сторона страховой экономики. В «Ренессанс Страховании» сообщили, что тариф каско для гибрида или электрокара в среднем на 10–15% ниже, чем для автомобиля с ДВС.
С ОСАГО механизм другой. Представитель «РЕСО-Гарантии» пояснил:
«Из-за этого мощность, участвующая в расчете стоимости, сильно ниже, чем заявленная коммерческая мощность (например, при продаже заявляют мощность 400 л. с., а по документам она составляет 130 л. с.). Для авто с бензиновым двигателем, у которого в расчет берется вся мощность, <...> итоговая стоимость ОСАГО <...> будет выше».
Здесь важна формальная деталь. Правила Банка России не устанавливают отдельный понижающий коэффициент именно для электрокаров: при расчете коэффициента мощности используются сведения из ПТС или свидетельства о регистрации. Для категории B коэффициент КМ меняется от 0,6 для машин мощностью до 50 л.с. до 1,6 при мощности свыше 150 л.с. Поэтому преимущество возникает только тогда, когда в документах конкретного электромобиля указана меньшая расчетная мощность.
Неоднозначна и статистика пожаров. Одни страховщики отмечают более высокий риск возгорания гибридов по сравнению с чистыми электрокарами, другие сообщают, что в их портфелях пожары BEV встречаются заметно реже, чем автомобилей с ДВС. Без общей выборки и расчета числа событий на тысячу застрахованных машин эти наблюдения нельзя превращать в рейтинг безопасности силовых установок.
Зато российская статистическая база будет быстро увеличиваться. Только за первое полугодие 2026 года продажи новых подключаемых гибридов достигли 30,7 тыс. машин и заняли 5% рынка, тогда как годом ранее их доля составляла 2,5%. Чистых электромобилей за тот же период продали 4,6 тыс.
По мере роста парка страховщикам будет проще отделить особенности конструкции от эффекта маленькой выборки. Пока же самая надежная часть их статистики формулируется довольно узко: не каждый ремонт электрокара дороже, но повреждение тяговой батареи способно очень быстро превратить ремонтируемую машину в экономический «тотал».